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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

"> 今年以来 ，农村信用社罚单量额齐增
，严监管态势持续加码。同花顺iFinD数据显示，截至5月7日 ，年内已有54家农村信用社合计被罚5048.81万元，百万元以上大额罚单更是密集落地
，“五一”假期前的最后一个工作日就有9家农村信用社被监管部门处以百万元以上罚款，大田县农信联社在节后首个工作日收到145万元罚款 。

单月现16张百万级罚单

今年以来 ，农村信用社被罚金额和机构数量均显著增加
。iFinD数据显示
，按披露日期计算，截至5月7日 ，年内全国已有54家农村信用社及相关责任人被监管部门开出罚单
，受罚机构累计被罚没金额为5048.81万元。对比去年同期，39家农村信用社合计被罚1996.77万元 ，今年农村信用社被罚没金额同比增长152.85% 。

值得注意的是
，农村信用社已成为银行业收到百万元以上大额罚单的“常客 ”。今年4月，全国共有249家银行及分支机构被监管部门处罚 ，受罚机构被罚没金额合计达到1.66亿元
，百万元以上大额罚单有54张，被罚没金额合计达到1.17亿元 ，占总罚没金额的比重达到70.53%
。其中，26家农村信用社合计被罚3328.64万元
，16家机构领百万元以上大额罚单。

从单张罚单金额看，今年最高罚单来自国家金融监督管理总局邯郸监管分局在4月22日对曲周县农村信用合作联社开出的370万元罚单 。据行政处罚信息公开表 ，曲周县农村信用合作联社存在贷前调查不到位 、信贷资金被挪用、内控管理不到位
、股东股权管理不到位行为
，7名时任负责人、员工被同步追责
。

4月30日，距离曲周县农村信用合作联社被重罚仅过去一周多时间 ，海南省农村信用社联合社等9家农村信用社收到百万级罚单。其中
，海南省农村信用社联合社因对社员机构贷款 、投资
、资产质量、内控业务管理不到位，被国家金融监督管理总局海南监管局处以315万元罚款 。

派遣制员工遭终身禁业

大额罚单密集抛出之下 ，农村信用社的违规领域也呈现高度集中态势
。从违规领域来看
，信贷业务 、内控管理已成为今年农村信用社违规被罚的高频事项，涉及信贷业务违规
、内部制度不完善的农村信用社分别为22家、17家 ，贷款三查未尽职 、员工行为管理不到位等问题持续暴露。

“农村信用社系统长期存在信贷管理不到位
、内控管理不到位等问题 。表现为贷款违规审批发放、员工行为管理缺失 、违反反洗钱规定等
。
”招联首席经济学家董希淼分析称
，农村信用社系统公司治理未发挥实质性作用，“三会一层”边界模糊 ，独立董事等监督力量薄弱；同时，基层机构科技支撑薄弱
，“人控 ”占主导，导致贷款三查流于形式。

在南开大学金融发展研究院院长田利辉看来 ，信贷失控的根子是贷前
、贷中、贷后全流程岗位制衡流于形式
，内控失效则源自县域法人治理的结构性孱弱，制衡机制缺失 、合规文化稀薄 ，百万级罚单虽有一定震慑效果
，但若只“花钱消灾
”而不重塑流程与问责闭环，机构缴纳罚款后往往故态复萌 ，在“交罚单——走形式——再领罚单”的循环中空转 。

记者注意到
，多起处罚均对时任高管甚至一线员工进行追责
。其中，曲周县农村信用合作联社时任理事长王义川、派遣制员工张帅被禁止终身从事银行业工作 ，时任副主任魏强
、业务部经理王晓磊、清收大队队长秦宝义均被警告并罚款5万元
，时任计划财务部经理秦海荣 、授信审批部经理张书彬被警告。

“派遣制员工被终身禁业，是一个极具象征意义的标志性信号 。 ”田利辉称 ，过去合规压力往往停留于高管层面，一线操作层将违规视为“被要求的动作
”
，如今每一名信贷员
、柜员、甚至外包人员都直面终身禁业的威慑，它打破了“临时身份免于重责”的侥幸壁垒 ，昭示监管追责已从机构主体穿透至每一个岗位节点
，“全员穿透 ”模式可倒逼农信系统合规意识的底层重塑。

农信改革化险倒逼合