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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头
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本报记者彭妍
进入5月份 ，山西 、内蒙古 、黑龙江等多地农商行陆续调整存款利率，覆盖多个存款期限 ，最高调降幅度达35个基点 。
从具体调整情况来看 ，山西广灵农商银行自5月1日起全面下调各期限存款利率，一年期、二年期 、三年期 、五年期存款利率分别由1.45%、1.5%、1.75% 、1.8%降至1.35% 、1.4%、1.65% 、1.7% ，均下调10个基点 。
内蒙古农商银行察右后旗支行同样于5月1日实施利率调整 ，三年期非社保卡客户1万元起存的存款利率由1.65%降至1.6%，其余期限存款利率保持不变；山西灵丘农商银行近期下调部分期限存款利率，半年期 、一年期利率分别从1.3%、1.45%下调至1.2% 、1.25% ，下调幅度分别为10个基点和20个基点；黑龙江呼玛农商银行下调一年期5万元以下档次存款利率 ，由1.3%降至1.25%。
此外，江苏扬中农商银行近期也对储蓄存款利率进行调整 ，活期存款 、七天通知存款利率分别由0.02%、0.65%调降至0.01% 、0.3% ，下调幅度分别为1个基点和35个基点 。
与区域农商行不同，国有大行 、股份制银行的存款利率保持了平稳 。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《证券日报》记者采访时表示 ，本轮农商行利率下调本质为补降 ，农商行和国有大行、股份制银行利率走势出现明显分化，主要源于三方面因素。一是利率调整节奏错位 。国有大行 、股份制银行已于2025年完成多轮存款利率下调 ，整体利率水平已处于低位；而农商行调整节奏相对滞后 ，当前集中下调利率属于阶段性补降落地 。二是净息差压力分化。受贷款收益率持续下行 、存量高息存款集中到期叠加影响，农商行经营成本承压凸显 ，倒逼其加大存款端成本管控力度。三是负债结构存在禀赋差异 。国有大行和股份制银行活期存款占比较高 ，负债成本调节空间充足；农商行存款业务高度依赖定期产品，中长期负债成本刚性更强，通过下调利率压降成本的诉求更为迫切 。
展望后市 ，苏商银行特约研究员高政扬对《证券日报》记者表示 ，农商行存款利率仍有一定下调空间，但整体有限 ，且可能呈现结构性分化特征。一方面 ，部分农商行前期高度依赖高成本负债，息差压力依然较大 ，存在继续跟进压降负债成本的现实需求 ，同时长短期存款利差有望进一步收窄，助力负债结构优化 。另一方面 ，在政策端呵护银行净息差、稳定银行经营情况下 ，LPR（贷款市场报价利率）进一步下调的空间相对有限，后续或更多是结构性的利率调整 。因此 ，后续整体降幅或将趋于收敛 ，同时可能通过优化期限结构和差异化定价来调整负债成本。
在行业转型层面，娄飞鹏建议农商行从四方面发力，夯实长期稳健经营基础 。其一 ，深耕本地市场 ，优化客户结构，重点拓展城乡居民、中小微企业基础客群 ，培育专属核心客户群体；其二 ，依托支付结算 、场景生态等综合金融服务沉淀低成本资金，提升客户黏性 ，稳固低成本存款来源；其三 ，健全多元化负债管理体系，主动压降高成本长期限存款占比 ，适度提高活期及短期存款比重 ，优化负债期限与成本结构；其四，加快提升数字化运营能力 ，以差异化综合金融服务替代单一价格揽储模式 ，摆脱利率同质化竞争格局 。
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