本文目录一览：

• 〖壹〗 、后疫情时代中小银行的发展与转型
• 〖贰〗
  、疫情隔离的第一个季度,银行线上业务开展得还行吗
• 〖叁〗、如何看待当前银行发展及面临的风险?国有大行高层们这样说→
• 〖肆〗 、民营银行的众邦样本:疫情下何以逆势崛起?

后疫情时代中小银行的发展与转型

后疫情时代 ，中小银行（资产规模在1万亿元以下的银行）面临复杂多变的内外部环境
，既承受巨大挑战，也迎来新的发展机遇。其发展与转型可从以下方面推进：面临挑战一般存款增长受冲击：企业受疫情影响营收下降、开支增加 ，利润减少导致对公存款少增；居民储蓄受收入减少和线下消费减少的双向影响，呈现不确定变化 。

中小银行改革重组加速
，政策支持力度加大疫情冲击凸显改革必要性：中小银行受疫情冲击明显，改革重组需求迫切
。监管政策持续优化 ，如再贷款
、定向降准、差异化监管等
，为改革提供有利条件。多元化重组方式推进：中小银行将通过直接注资 、引进战略投资者等方式加快改革重组，提升经营活力和风险抵御能力 。

董希淼认为银行网点转型需重视“最先一公里”问题 ，即研判大势
、顺应趋势
，从发展战略层面入手，而非仅聚焦具体操作优化。以下是具体分析：银行网点转型的背景与现状网点数量变化：2020年6月前 ，全国已有889家银行网点退出营业
，虽占比不到0.4%，但引发对网点转型的关注
。

后疫情时代 ，中小出口企业既面临多重困境
，也迎来转型机遇，需通过灵活应变、政策利用及信息化赋能实现突围。具体分析如下：当前中小出口企业面临的三大困境外需萎缩与成本上升的双重挤压 全球疫情蔓延导致海外订单锐减 ，传统制造业（如服装 、家具）首当其冲，部分企业面临停摆危机 。

后疫情时代
，中小企业面临债务扩张与注册制改革带来的机遇，可通过双轨融资
、把握政策红利、推进数字化转型及打造创新引擎实现“狂飙 ”发展
。具体阐述如下：后疫情时代中小企业面临的机遇债务扩张带来的市场机遇债务端与消费规模的关系：债务规模是货币供给的总开关 ，消费总规模取决于流入市场的货币总量。

中后台建设的不足：部分银行的中后台建设存在欠缺
，无法有效支持前台业务的快速发展 。疫情之下，这种不足被进一步放大 ，导致市场占有率大幅下降
，倒逼银行进行中后台的改造和升级
。客户关系管理的变革：数字化转型带来了客户关系管理的深刻变革。银行需要更加注重客户体验，提供更加便捷 、高效的服务 。

疫情隔离的第一个季度,银行线上业务开展得还行吗

疫情隔离的第一个季度 ，银行线上业务开展情况总体良好
，依托金融科技实现了业务线上化转型，保障了日常运营并拓展了服务场景
。

银行基层员工一季度“开门红
”因疫情受阻 ，网点冷清
、线上业务受限且部分银行KPI未调整致压力增大
，不过也有银行调整考核侧重客户关怀。“开门红”泡汤：网点冷清，业务开展困难网点营业受限：银行网点实行弹性营业时间和员工轮岗 ，受疫情影响，即便网点开门
，进网点的人也寥寥无几 。

一季度银行业受疫情影响显著，部分上市银行营收增速下滑 ，行业整体不良“双升 ”
，但总体经营保持稳健，净利润增速放缓至2017年以来最低水平 ，净息差承压
，银行正通过调整业务结构应对挑战
。

招商银行行长田惠宇指出，疫情期间招行主要在以下五个方面受到显著影响：获客方面：一季度尤其是2月份 ，零售业务中的借记卡和信用卡获客数量大幅减少。新注册企业数量同比显著下降
，小企业客户增长也出现明显放缓 。

受影响周期：湖北区域银行影响可能一年左右，风险较大地区银行影响半年以内 ，其他区域银行影响可能一个季度。疫情对东方微银业务的影响与应对直接影响业务风险：服务银行面对的市场风险就是东方微银的业务风险
，包括合作银行业务服务的存量业务风险
。

疫情期间，部分工商银行营业网点是正常营业的。然而 ，为了保障用户的安全和减少人员聚集，工商银行也鼓励用户通过线上渠道办理业务 。线上业务办理渠道 网上银行：用户可以通过工商银行的网上银行平台
，安全便捷地办理各类银行业务，如转账汇款、账单查询 、投资理财等
。

如何看待当前银行发展及面临的风险?国有大行高层们这样说→

中国工商银行董事长陈四清观点银行发展机遇：中国经济稳中向好 ，克服了疫情和全球经济衰退影响
，经济运行持续稳中向好，积极因素增多 ，为金融业开放提供了良好环境
，也为防范和化解金融风险提供了空间。同时，金融业对外开放为经济发展提供了新动能 。

国有大行安全性的基础 有国家信用做担保：工商银行
、建设银行、中国银行都是中央管理的国有大型商业银行 ，直接受国务院国资委监管
。这类银行在金融体系里承担“最后贷款人”角色
，历史上国有大行从未出现过倒闭情况。

停售原因：净息差压力下的必然选取当前银行业面临“资产端收益收窄+负债端成本高企
”的双重挤压 。贷款利率持续下行导致银行贷款收益减少，而存款市场竞争激烈 ，尤其是中小银行为吸引储户
，长期依赖高息长期存款产品，进一步推高了负债成本
。

负增长对世界经济GDP没有正的贡献 ，就全靠这些新兴经济国家，而中国明年仍然会保持一个比较稳定 、健康、快速的发展。不管现在有一些国外对中国过于悲观的经济学家他怎么预测
，我们有这样的信心 。明年，全部发达国家进入负增长 ，IMF对明年世界GDP的增长率恐怕也是高估的
，说它有2%，也是11月6号说的
。

工商银行作为中国四大国有银行之一 ，是经过国家批准设立的正规金融机构
，拥有完整的金融牌照和严格的风控体系，用户的资金安全是有保障的。关于一夜清零的情况 ，确实在10月29日晚至30日凌晨发生了系统故障 。

美国对德意志银行秋后算账 德国金融界掀起波涛
，媒体扬言德国最大的德意志银行面临破产，正想申请国家救援 ，德意志银行的股值从金融危机前夕2007年的比较高峰102欧元
，跌到10欧元以下，引起德国社会的震惊。 金融危机过去了七年 ，被重创的世界金融界似乎已经从噩梦中缓过气来，金融危机对世界各国经济的冲击也在逐年消除
。

民营银行的众邦样本:疫情下何以逆势崛起?

众邦银行在疫情下逆势崛起
，主要得益于其快速响应的抗疫金融举措
、数智驱动的信用模式创新、构建链上生态的战略布局以及科技与温度并重的经营理念。快速响应，推出抗疫金融举措 疫情爆发后 ，众邦银行迅速行动
，设立专班运作，推出专项产品 ，划拨专项额度
，建立专项名单，定制专项方案 。

023年 ，在银行业净息差普遍收窄的背景下
，民营银行平均净息差高达39%，实现逆势上涨
。其中 ，无锡锡商银行和微众银行的净息差更是高达6%以上
，远超同业。然而，民营银行内部业绩分化加剧 。

众邦银行的核心数据指标 资产规模：根据众邦银行2021年年报 ，截止2021年底总资产达到了872亿元，同比增长23%
。虽然增长速度相比2020年（703%）有所放缓
，但在民营银行中仍然处于第一梯队。总资产在18家民营银行中排名第4，仅次于微众 、网商和苏宁 。